כל החלטה כלכלית משפיעה – גם שנים קדימה
הבחירות שאנחנו עושים עם הכסף שלנו – בין אם מדובר במשכנתא, השקעה או תכנון לטווח רחוק – הן לא החלטות שגרתיות. הן מעצבות את איכות חיינו, את רמת הביטחון הכלכלי שלנו ואת מרחב האפשרויות שיאפשרו לנו להגיע לעתיד כלכלי טוב יותר.
עבור בן חיים, ייעוץ פיננסי הוא לא רק מקצוע – זו שליחות ומחייבות , והוא מדבר על הנושא בהתלהבות , תוך כדי שהוא מסביר את שלושת תחומי הפעילות העיקריים בחברה שבעלותו. קבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות מציעה כעת 3 מוצרים עיקריים:
- ייעוץ משכנתאות
- תכנון פיננסי אישי
- ליווי עסקאות נדל"ן
במקרים רבים, השירותים משתלבים – לקוח שבא עבור ייעוץ למשכנתא, יוצא גם עם מבט כולל על ההשקעות, החסכונות והתכנון ארוך הטווח או מצליח לשפר ולייעל עמלות נסתרות או מיותרות שהוא משלם לשלל גופים שלא לצורך, מסביר בן חיים.
אלי בן חיים (צילום: פרטי)
ייעוץ משכנתאות: לשפר, לחסוך ולבנות תמהיל נכון
בן חיים מדגיש שמי שכבר לקח משכנתא – עדיין לא סיים את עבודתו. כל שינוי בשוק, כגון עליית ריבית, זינוק באינפלציה או עליית ערך הנכס, יכול להצדיק מחזור משכנתא ולחסוך אלפי שקלים , תוך כדי שכדאי רצוי ומומלץ לבדוק באופן תדיר, היתרון של עבודה עם איש מקצוע מטעמך, שיש לך מעקב ובקרה לתיק ולחוב הגדול ביותר של משק הבית, מסביר בן חיים.
תהליך מחזור המשכנתא כולל שינוי ושיפור תנאים, תמהיל או מסלולים – לפעמים באופן חלקי. הבנקים כיום מאפשרים יותר גמישות, ולכן ניתוח נכון של יתרות לסילוק והתאמה ליכולת הכלכלית, יכולים לשנות את התמונה מקצה לקצה וליצור מהפך וחסכון חודשי מצטבר של עשרות ומאות אלפי שקלים, מסביר בן חיים.
שיפור תנאים לא מחייב טריגר שמגיע עקב שינוי בתנאי השוק– במקרה של שיפור במעמד האישי, העלאת שכר או חיסכון משמעותי יכולים להצדיק בחינה מחודשת של תנאי ההלוואה הוא מסביר.
לדבריו, גם בגילאים מתקדמים במעגל השני והשלישי בהתפתחות התעסוקתית של משק הבית יש פוטנציאל פיננסי אדיר. נכסים פיננסיים לא מנוצלים או לא ממונפים, כגון פנסיה, קופות גמל, פוליסות חסכון, פיקדונות או קרנות השתלמות, דירה שהמשכנתא עליה הסתיימה או ירידה משמעותית בגובה החוב המקורי עשויים להפוך למנוף להשקעה, לרכישת נכס נוסף או לעזרה לילדים. "אנשים יושבים על הון – ולא משתמשים בו. לפעמים זה כל מה שצריך כדי לעשות קפיצה קדימה", ולהגדיל משמעותית את ההון המשפחתי לא רק כעת אלא גם בהעברה בין דורית תוך תכנון מס נכון יעיל ואפקטיבי, מסביר בן חיים.
עוגן 1 ייעוץ משכנתאות (צילום: http://Depositphotos.com)
תכנון פיננסי – להפוך את החסכונות למערכת כלכלית
התכנון הפיננסי בחברת קבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות מורכב ממספר שלבים:
- בדיקת מצב כלכלי כולל מקיף ויסודי – הכנסות, הוצאות, הנכסים, התחייבויות הלוואות, עמלות ודמי ניהול.
- קביעת מטרות – מה היעד, ומהי החלופה והמתווה הנכון להגיע אליו , תוך כדי התחשבות בהיבטי מימון, מיסוי ויכולת תזרים חופשי של משק הבית
- אופטימיזציה – בדיקת עלויות, ביטוחים, השקעות ושיפור תשואות, וחשיפה למגוון מכשירים פיננסיים מתקדמים.
במהלך התהליך נבחנים לעומק מרכיבים שהרבה אנשים כלל לא מודעים אליהם – כפל ביטוח, תת ביטוח, עמלות מיותרות, כיסוי חסר, עלויות נסתרות, תשואה, חשיפה והתאמה לכלל הכיסויים הנדרשים בהתאמה לשינויים של משק הבית ועוד.
"לא מדובר רק במספרים מסביר בן חיים – אלא בבניית מערכת שתעבוד בשבילך. במקום שהכסף יתנהל לבד – אתה מתחיל לנהל אותו ומאפשר לו לעבוד עבורך, מצד אחד, ואילו מצד שני, אתה רגוע ויישן טוב בלילה שאתה יודע שתאה ערוך ומכוסה לכל תרחיש קיצון, תוך כדי מיצוי הפוטנציאל הוא מסביר.
בן חיים מציין שתהליכי הליווי בקבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות מתבצעים לאורך זמן – עם ליווי שוטף וזמינות מלאה, כדי לאפשר ללקוח להרגיש בטוח לאורך כל הדרך. "אני לא עוזב לקוח אחרי פגישה. זה מסע משותף שלעיתים נמשך מספר חודשים" וכמו כן כל התהליכי החברה מתבצעים בכתב ומתועדים, ואנו יוצרים קשר באופן שוטף עם כלל הלקוחות לעיתים באופן יזום, כדי להבטיח מעקב ובקרה לתיק, הוא מסביר.
רוצים להישאר מעודכנים?
ליווי עסקאות נדל"ן: לדעת לקנות נכון
השירות השלישי של "קבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות עוסק בנדל"ן – תחום מבלבל ולעיתים מאיים עבור מי שאינו בקיא, לא מכיר וחסר ניסיון. בן חיים מלווה רוכשים, משקיעים ומשפרי דיור – משלב הרעיון ועד סגירת העסקה.
עיקר הבעיה של הרוכש המצוי, שאין לו עם מי להתייעץ והוא לא יודע כיצד לגשת לנושא, מסביר בן חיים, בניגוד למוצרים דיגיטליים שזמינים ללקוח בלחיצת כפתור, הנדל"ן הינו מוצר ריאלי שמצריך ירידה "לשטח" מסביר בן חיים, ומצד שני לרוב כלל הגופים שהלקוח בא איתם במגע כדון מוכר או מתווך, מיצגים אינטרס המנוגד ללקוח, וכך נוצרת סיטואציה שהלקוח למעשה נשאר לבד ואין לו עם מי להתייעץ, כאשר מצד שני אני עובד את הלקוח ומייצג רק אותו ואת האינטרס שלו וזה מה שעושה את ההבדל, מסביר בן חיים.
אלי בן חיים (צילום: פרטי)
תהליך הליווי כולל:
- הבנת הצרכים והמצב הפיננסי
- איתור נכסים רלוונטיים
- בדיקות משפטיות ותכנוניות
- ניהול מו"מ
- תכנון מימון והשגת משכנתא
קבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות מפעילה צוות מקצועי רחב הכולל עורכי דין, שמאים, יועצי מס ומתווכים, כולם עובדים יחד כדי להעניק ללקוח חוויית ליווי מלאה.
"הרבה אנשים חוששים לקנות דירה כי זו העסקה הכי גדולה בחייהם – ובצדק", הוא אומר. "אנחנו הופכים את זה לתהליך בטוח, שקוף ומחושב", ובעיקר נותנים ללקוח את הבטחון והמעטפת שהוא עושה עסקה נכונה ומדויקת שתשרת אותו שנים רבות קדימה , מסביר בן חיים.
למה לעבוד דווקא עם קבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות?
לקבוצת "קבוצת עוגן 1 ייעוץ ומשכנתאות" יתרון מובהק – פריסה ארצית, ניסיון מוכח מול גופים פיננסיים, וכוח קנייה שמאפשר השגת תנאים טובים במיוחד בהתחייבות חוזית מעוגנת בהסכם ההתקשרות, כל התהליכים אצלנו מתועדים בכתב, מסביר בן חיים, וכך אנו שומרים על שקיפות ומצוינות מול הלקוחות שחוזרים אלינו שוב ושוב.
מבחינת כוח קנייה חברת ייעוץ מקבלת יחס שונה מהותית מלקוח קצה שמגיע ללא ייצוג, מסביר בן חיים, "בנקים מתייחסים אחרת לגוף מקצועי שחוזר אליהם שוב ושוב, לקוח פרטי רואים פעם בעשור – אותי רואים כל שבוע בהגשת תיקים חדשים ובתיקי מיחזור ", מעבר לכך כמובן שכחברה ייעוץ יש לנו כוח קנייה גדול מהותית מלקוח קצה בתיק אחד, ובכל שבוע אנו פתוחים בהיקפי אשראי של עשרות מיליוני שקלים מסביר בן חיים. התוצאה: ריביות נמוכות יותר, פתרונות מותאמים אישית ומערך שמאפשר לקבל פתרונות גם למקרי קצה שלא תמיד ניתן לאשר, הוא מסביר.
"כשיש מישהו שמלווה אותך – הדרך הכלכלית שלך נראית אחרת לגמרי", מסכם בן חיים, ואתה אף פעם לא מרגיש לבד מחד, ומקבל את התוצאה הטובה ביותר מאידך.
אתם מוזמנים לשיחת ייעוץ ראשונה ללא התחייבות.
ליצירת קשר:
טלפון: 03-330-2969
וואטסאפ: 0528-222-936
כתובת משרד: יגאל אלון 94 מגדל אלון 2, תל אביב יפו
לאתר, לחצו כאן >>>
תגובות